Минфин США: Криптомиксеры могут использоваться законно

[Moon]

При подготовке отчета ведомство рассмотрело более 220 публичных комментариев от представителей криптоиндустрии. В документе отмечается, что граждане могут легально использовать криптомиксеры для защиты своей финансовой конфиденциальности в публичных блокчейнах — например, скрывая информацию о личных средствах, коммерческих платежах или благотворительных пожертвованиях.

В отчете проводится различие между кастодиальными и некастодиальными сервисами микширования криптовалют. Кастодиальные миксеры должны регистрироваться в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) как поставщики финансовых услуг и по запросу правоохранительных органов или регуляторов предоставлять данные о клиентах и их транзакциях. Для некастодиальных миксеров в отчете не предлагается вводить дополнительные ограничения.

Вместе с тем Минфин подчеркнул, что криптомиксеры по-прежнему несут риски для финансовой безопасности, поскольку через них могут отмываться украденные средства. По данным ведомства, с января 2024 года по сентябрь 2025 года северокорейские хакеры похитили цифровые активы как минимум на $2,8 млрд. В эту сумму входит и взлом корейской криптобиржи Bybit, в результате которого было украдено около $1,5 млрд.

Минфин призвал Конгресс рассмотреть законопроект, позволяющий финансовым учреждениям временно замораживать подозрительные цифровые активы на период расследования. Кроме того, законодателям рекомендуется определить, какие участники сектора децентрализованных финансов (DeFi) должны подпадать под требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Отдельно ведомство указало на риски, связанные с использованием криптоматов. По данным Федерального бюро расследований США (ФБР), такие устройства все чаще используются мошенниками для давления на жертв. Злоумышленники убеждают людей переводить сбережения через криптоматы, пользуясь отсутствием достаточного контроля со стороны регуляторов. 

Согласно данным ФБР, в 2024 году ведомство получило более 10 900 жалоб от жертв мошенников, которые перевели через криптоматы около $246,7 млн. Минфин отметил, что аферисты часто представляются брокерами или государственными служащими и убеждают граждан внести деньги через криптоматы, чтобы затем конвертировать их в криптовалюту и отправить на адреса, контролируемые злоумышленниками. Чаще всего жертвами таких схем становятся пожилые люди, поскольку именно эта возрастная группа наиболее уязвима к психологическому давлению.

Помимо криптоматов, преступники активно используют и другие цифровые инструменты для отмывания средств — в частности, протоколы децентрализованных финансов и кроссчейн-мосты, которые позволяют скрывать следы транзакций, перемещая украденные активы между различными блокчейнами. По оценке Минфина, с мая 2020 года через более чем 50 криптомостов прошло свыше $37,4 млрд в двух крупнейших стейблкоинах — USDT и USDC. За тот же период в эти мосты поступило около $1,6 млрд средств из криптомиксеров.

Ведомство также положительно оценило потенциал новых технологий — искусственного интеллекта, блокчейн-аналитики, систем цифровой идентификации и интерфейсов прикладного программирования (API). По мнению Минфина, такие инструменты могут усилить борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.